Omdenken: waarom de ZZP'er zich wél wil verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid

... Ruim de helft van de ondernemers heeft behoefte aan een AOV

Dat constateert het Verbond van Verzekeraars na vele gesprekken met ZZP’ers en ZZP-organisaties. Het gaat dan om de groep die echt afhankelijk is van het inkomen uit ZZP-schap en geen ander inkomen of vermogen heeft om op terug te vallen. Deze groep wordt geschat op iets meer dan een half miljoen ondernemers. Wat zijn de overwegingen van deze groep om zich te verzekeren?

Het risico op arbeidsongeschiktheid is groot

De kans dat een ondernemer langdurig arbeidsongeschikt wordt (meer dan vijf jaar) is relatief groot: 1 op de 8 overkomt het namelijk. Is er geen vangnet? Dan ontstaat er een groot financieel probleem.

Eén op vijf zzp'ers komt na drie maanden zonder inkomen in problemen

Als bij zelfstandigen de inkomsten wegvallen, belandt bijna een vijfde al snel in de financiële problemen. Dat meldt het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) op basis van een modelmatige berekening die het bureau uitvoerde naar aanleiding van de coronacrisis. Het is dus haast onmogelijk om het verlies aan inkomen voor meerdere jaren met een buffer op te vangen.

Bekijk de infographic voor meer feiten over het risico van arbeidsongeschiktheid

Behoefte aan een betaalbaar vangnet

Uit recent onderzoek van ZZP barometer blijkt dat ZZP’ers best een AOV willen afsluiten als het niet te duur is. Onverzekerde ZZP’ers zijn bereid om hiervoor maandelijks € 81 euro te betalen. Zelfstandigen die al verzekerd zijn willen hiervoor beduidend meer aan AOV premie betalen, namelijk € 231,- per maand.

Gezien de (beperkte) betaalbereidheid lijkt de onverzekerde ZZP’er liever iets dan niets te willen verzekeren. Aan de andere kant verzekeren ze ook weer liever niets dan alles. Ze zijn immers - niet voor niets – onverzekerd. Conclusie: schijnbaar is de onverzekerde zzp’er op zoek naar iets dat er tussenin zit. Dus geen dure AOV die het hele inkomen verzekert tot aan de pensioenleeftijd, maar een betaalbaar vangnet.

Het bestaat. Een betaalbare AOV op maat.

Als de ondernemer kiest voor een betaalbaar vangnet, waarbij hij of zij alleen verzekert wat echt nodig is, vertaalt zich dat in een scherpe premie. Neem bijvoorbeeld de TAF Ondernemers AOV. Hiermee verzekert de ondernemer een maandelijks bedrag om de vaste lasten en boodschappen door te betalen. En is er een financiële buffer aanwezig om de eerste periode van arbeidsongeschiktheid te overbruggen? Dan kan worden gekozen voor een uitkering die wat later ingaat (bijvoorbeeld een eigen risicoperiode van één of twee jaar). Wil de ondernemer nog meer besparen op de premie? Dan behoort een kortere uitkeringsduur van bijvoorbeeld twee of vijf jaar ook nog tot de mogelijkheden.

Een AOV afsluiten is eenvoudig

Tenminste als de ondernemer zich laat bijstaan door een financieel adviseur. Juist de ondernemer weet: ieder zijn vak.

Help de ondernemer om een bewuste keuze te maken om zich wel of niet te verzekeren

• Breng in kaart wat de ondernemer kan overkomen;

• Of de ondernemer voldoende beschermt is in die situaties;

• Welk risico de ondernemer zelf kan en wil zelf dragen;

• En welk bedrag de ondernemer maandelijks nodig heeft om leuk van te leven.

Zo helpt u, als adviseur, de ondernemer met het samenstellen van een AOV die past bij zijn of haar wensen, behoeften én budget. En u bent ook nog eens maatschappelijk verantwoord bezig!