Bent u hypotheekadviseur? De TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige biedt u veel kansen!
Ondernemers in Nederland kunnen nergens op terugvallen als zij ziek worden. Er is geen werkgever die het loon doorbetaalt en er is ook geen wettelijk vangnet geregeld. Toch regelen de meeste ondernemers zelf ook niets. De hoofdreden? Uit onderzoek blijkt dat ze een arbeidsongeschiktheidsverzekering te duur vinden. Wél willen ze graag de zekerheid dat het huishouden door kan blijven draaien als zij (voor langere tijd) uit de running zijn door een ziekte of ongeval. De TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige biedt uitkomst. Deze woonlastenverzekering voor ondernemers zorgt ervoor dat de vaste lasten kunnen worden doorbetaald bij arbeidsongeschiktheid. Wist u dat de ondernemer bij het aangaan van een hypotheek extra openstaat voor een dergelijke oplossing? Ontdek welke kansen u dit biedt als hypotheekadviseur.
Geen vangnet bij arbeidsongeschiktheid
Omdat er wettelijk niets geregeld is moeten ondernemers zelf voor vervangend inkomen zorgen als zij niet kunnen werken door arbeidsongeschiktheid. Uit onderzoek van het CBS blijkt dat vier op de tien zelfstandig ondernemers zonder personeel geen enkele voorziening daartoe heeft getroffen. Ze hebben geen verzekering, maar ook geen spaargeld of beleggingen achter de hand.
Het idee dat een AOV te duur is overheerst
Uit onderzoek in opdracht van Sociale zaken en Werkgelegenheid (SZW) blijkt dat zzp’ers op verschillende momenten in hun ondernemerschap de intentie hebben om een AOV af te sluiten Echter, men komt onderweg te veel obstakels tegen om het ook daadwerkelijk door te zetten. Het belangrijkste obstakel is gelegen in de prijsperceptie. Het idee dat een AOV te duur is overheerst. Dat idee wordt nog eens versterkt door ondernemers om hen heen. Jarenlang betaal je een hoge premie, terwijl je er misschien nooit gebruik van hoeft te maken. Zonde van het geld, zo wordt gezegd.
Traditioneel aanbod sluit niet aan bij de behoefte
Daaruit kunnen we concluderen dat de traditionele inkomens-AOV zoals deze vandaag de dag wordt aangeboden, voor veel zzp’ers géén passende oplossing is. Uit het onderzoek van SZW blijkt dat men wel iets aan zekerheid wil, zoals het afdekken van de vaste lasten, maar geen behoefte heeft aan volledige zekerheid tegen een hoge premie. Het allerbelangrijkste vinden zij dat het huishouden door kan functioneren.
Woonlastenverzekering voor zelfstandigen betaalbaar alternatief
De TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige is een laagdrempelige en betaalbare oplossing die bij de hypotheek kan worden geadviseerd. Deze betaalbeschermer keert al vanaf drie maanden arbeidsongeschiktheid een maandelijks bedrag uit en dekt precies genoeg om de belangrijkste maandelijkse woonlasten door te betalen. Afhankelijk van de financiële situatie en de risicobereidheid bepaalt de ondernemer zelf hoelang deze een uitkering bij arbeidsongeschiktheid ontvangt.
‘Een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering is erg duur. Maar wat wil je als ondernemer nu echt verzekeren? Dat je in je huis kan blijven wonen en de vaste lasten kan blijven betalen. Die zekerheid geeft de TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige. Je bepaalt als ondernemer zelf hoelang de verzekering uitkeert en vanaf wanneer. Kun je eerste paar maanden zelf overbruggen? En heb je aan uitkering van een paar jaar voldoende om weer op de been te komen of je aan te passen aan de nieuwe situatie? Dan scheelt dat een hoop premie. Maar maximale zekerheid is ook mogelijk, door te kiezen voor uitkering tot aan AOW-leeftijd,’ aldus TAF directeur Nicole Hollander.
Kansen voor de hypotheekadviseur
Uit cijfers van HDN blijkt dat er bij 13 procent van de hypotheekadviesgesprekken een ondernemer aan tafel zit. Herkent u dat? Voor de onverzekerde ondernemer is het hypotheekadviesgesprek een belangrijk moment om zijn keuze om niet verzekerd te zijn bij arbeidsongeschiktheid te heroverwegen. Met de TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige biedt u de ondernemer de zekerheid dat bij arbeidsongeschiktheid de belangrijkste vaste lasten worden doorbetaald. En dat voor een betaalbare premie. Daar heeft de ondernemer wel oren naar!
Graag geven we u een aantal tips die u kunt inzetten tijdens het gesprek.
Ondernemers typeren zichzelf als optimistische personen. Ze schatten de kans dat hen iets overkomt (te) laag in. en denken eerder aan een voorbijgaande ziekte, dan aan langdurige of blijvende arbeidsongeschiktheid. Daarmee wordt het risico op arbeidsongeschiktheid onterecht gebagatelliseerd. Maar liefst 1 op 3 ondernemers tussen de 35 en 65 jaar oud wordt ooit langer dan 3 maanden ziek, en 1 op 7 zelfs langer dan 5 jaar.
Infographic risico op arbeidsongeschiktheid
- Maak de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid inzichtelijk
Als een ondernemer niet kan werken door arbeidsongeschiktheid en zelf niets geregeld heeft, valt het hele inkomen weg. Vaak hebben ze een zeker vertrouwen in het sociaal vangnet: er is immers altijd nog de bijstand. Houden ze daarbij ook rekening met de vermogenstoets? Pas als er geen eigen woning en (partner)inkomen meer is, bestaat er recht op een bijstandsuitkering ter hoogte van het minimumloon (voor een heel gezin). - Benadruk de positieve aspecten van een woonlastenverzekering
Kan de ondernemer het inkomenstekort niet zelf opvangen? Dan is het verstandig om een verzekering af te sluiten. Met de TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige verzekert de ondernemer maximaal 125 procent van de kosten voor bruto hypotheekrente en -aflossing, gas, water en licht en verzekeringen voor opstal, inboedel en overlijden. Dat geeft de ondernemer de zekerheid dat hij (samen met zijn gezin) in het huis kan blijven wonen. En dat levert een gevoel van rust en veiligheid op. - Maak een goede kosten-baten analyse
Zoals eerder gezegd is de prijsperceptie van de ondernemer het grootste obstakel. Lasten verzekeren is een laagdrempelig en betaalbaar alternatief voor volledige inkomensafdekking. De premie wordt onder andere bepaald door het beroep en de lengte van de uitkering. Bepaal samen met de ondernemer een verantwoorde eigen risicoperiode die is afgestemd op zijn financiële situatie. Afhankelijk van het risico dat de ondernemer wil en kan lopen, kiest deze voor een korte uitkeringsduur van 2 jaar, een middellange uitkeringsduur van 5 of 10 jaar of voor maximale zekerheid tot AOW-leeftijd.
U adviseert de TAF Maandlastbeschermer Zelfstandige vanaf nu bij de hypotheek.